香港虛擬銀行全攻略：背景、利息、信用卡及貸款比較
虛擬銀行是什麼？
根據香港金管局《虛擬銀行的認可》，虛擬銀行（Digital Bank）是指主要透過互聯網或其他電子渠道提供零售銀行服務的銀行。與傳統銀行的網上理財服務不同，虛擬銀行無需實體分行，所有操作均透過手機應用程式完成。為推動金融科技發展，金管局於2024年10月將「虛擬銀行」正式更名為「數字銀行」，目前香港共有9間持牌數字銀行。
了解更多：金管局虛擬銀行指引
香港虛擬銀行比較：邊間好？
| 虛擬銀行 | 背景 | 主要優惠 |
|---|---|---|
| WeLab Bank | 世界銀行集團、阿里巴巴投資 | 美元活期存款最高1.5%年利率，Apple產品零息分期 |
| ZA Bank | 眾安在綫、百仕達集團 | 出糧戶口最高8.8%活期利率，簽賬抽獎贏HK$10,000 |
| Airstar Bank | 小米集團、尚乘集團 | 港幣定存3.30%（3個月），美元定存3.80%（6個月） |
| Mox Bank | 渣打銀行、電訊盈科 | 任何消費2%無上限CashBack，超市消費3% CashBack |
| Livi Bank | 中銀香港、京東數科 | 港幣定存高達3.5%，網購額外2%回贈 |
| Fusion Bank | 騰訊、工銀亞洲 | 人民幣定存最高1.2%（12個月） |
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虛擬銀行利息比較
| 虛擬銀行 | 儲蓄利息 | 派息頻率 |
|---|---|---|
| Mox Bank | 高達1% | 每日派息 |
| Fusion Bank | 0.3% | 每月派息 |
| WeLab Bank | 0.1% | 每月派息 |
| Airstar Bank | 3.6% | 每月派息 |
| ZA Bank | 0.55% | 每月派息 |
了解更多：虛擬銀行定期存款比較
虛擬銀行信用卡比較
| 虛擬銀行信用卡 | 現金回贈率 | 提款網絡 |
|---|---|---|
| WeLab Bank | 1% | Jetco 網絡 |
| ZA Bank | / | Visa 網絡 |
| Mox Bank | 2% | Jetco 網絡 |
| Livi Bank | 1% | Jetco 網絡 |
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虛擬銀行貸款比較
| 虛擬銀行貸款 | 最低年利率 | 最快批核時間 |
|---|---|---|
| ZA Bank 私人貸款 | 1.80% | 30分鐘內 |
| 天星銀行貸款一筆清 | 1.85% | 5分鐘內 |
| WeLab Bank GoFlexi | 1.68% | 1日內 |
| Mox Bank | 1.98% | 即時 |
| 富融銀行私人貸款 | 4.77% | 即時 |
立即閱讀：虛擬銀行貸款詳細分析
虛擬銀行的好處
- 開戶手續簡單
無需親臨分行，只需透過手機應用程式完成身份驗證即可開戶。
推薦閱讀：虛擬銀行開戶教學 - 申請門檻低
不設最低存款要求，低至HK$1即可開戶，適合小額存戶。 - 24小時全天候服務
隨時隨地處理銀行業務，貸款申請全年無休。
虛擬銀行的風險
- 服務種類較單一
目前僅提供存款、支付及貸款服務，未涵蓋投資、按揭等範疇。 - 貸款額度較低
最高貸款額通常為100萬港元，低於傳統銀行的300萬港元上限。 - 現金提款手續繁瑣
需透過轉數快或實體卡提款，部分銀行未提供實體卡服務。
了解更多：虛擬銀行風險分析
虛擬銀行 vs 傳統銀行
| 比較項目 | 虛擬銀行 | 傳統銀行 |
|---|---|---|
| 營運時間 | 24小時全天候服務 | 受制於分行營業時間 |
| 附加費用 | 無最低存款要求，收費透明 | 可能收取低結餘服務費 |
| 開戶方法 | 全程手機操作，最快5分鐘完成 | 需親臨分行或網上預約 |
| 服務種類 | 存款、支付、貸款 | 投資、按揭、外匯、保險等 |
立即比較：虛擬銀行與傳統銀行差異
常見問題
Q1: 虛擬銀行有中小企公司戶口嗎？
目前僅Airstar Bank、PAO Bank及ZA Bank提供中小企商業服務。
Q2: 18歲以下可以開虛擬銀行戶口嗎？
不可以，需年滿18歲方可開戶。
Q3: 什麼是數字銀行？
數字銀行是金管局於2024年10月對虛擬銀行的正式命名，指完全透過互聯網提供服務的銀行。
了解更多：虛擬銀行常見問題